Готовое решение компании «Кварта» по ведению учета микрофинансовой и микрокредитной организации. Данное решение разработано на основе типовой конфигурации «Бухгалтерия для Казахстана» и позволяет вести полноценный учет по предоставлению кредитных займов.

Ниже описание о том, какие объекты были внедрены, либо изменены в конфигурации «Учет микрофинансовой и микрокредитной организации»

1. Согласно Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 22 сентября 2008 года № 79 «Об утверждении Типового плана счетов бухгалтерского учета для отдельных субъектов финансового рынка Республики Казахстан» изменен типовой план счетов, добавлены необходимые субсчета.

2. В данной конфигурации разработаны и изменены следующие справочники: 

• «Составные части платежа» – служит для разделения общей суммы платежа, т.к. согласно НПА имеется определенная последовательность погашения займа
• «Договор контрагента» - справочник изменен, предназначен для ввода данных по условиям договора займа, а в дальнейшем на основании этих данных производится расчет в документах.
• «Обеспечение кредита» - справочник содержит в себе данные об обеспечении, для этого пользователю необходимо внести информацию о залоговом имуществе.

3. Разработаны документы: 

• «График» – данный документ рассчитывается автоматически на основе данных, указанных в справочнике «Договор контрагента». Отражаются суммы основного долга, вознаграждений по периодам
• «Начисление вознаграждения» - документ предназначен для ежедневного начисления сумм вознаграждений по всем заемщикам.
• «Расчет пени» - при нарушении обязательств по возврату сумм микрокредита, данным документом производится ежедневный расчет пени по формуле.
• «Платежное поручение (входящее)» с видом операции «Погашение %, основного долга и пени» - разработан новый вид операции для отражения внесения суммы платежа. Имеется возможность автоматического распределения суммы, согласно составных частей платежа, а именно: основной долг, вознаграждения, пени, прочие издержки.

4. Для анализа данных имеются следующие отчеты: 

• «Сведения о заемщиках» - отчет отражает личную информацию о заемщике
• «Сведения по залоговому обеспечению» - отражаются полные данные по залоговому обеспечению заемщика
• «Сведения по очередному платежу» - краткий отчет по сумме задолженности и уплате на определенную дату
• «Сведения о ссудной задолженности» - отчет содержит в себе полную информацию по основным условиям договора и по суммам платежа, отдельно по каждой составной части.

В решении «Учет микрофинансовых и микрокредитных организаций» содержит себе автоматизированный функционал по отражению сумм вознаграждений по депозитам. Имеется два варианта начисления вознаграждений: 

• «Долгосрочные» - когда компания размещает денежные средства на депозите на срок больше месяца
• «Краткосрочные» (овернайты) – на данный момент самый распространенный метод размещения денежных средств на депозитах.

План развития:

1. Согласно законодательству Республики Казахстан, финансовые и микрофинансовые организации, лизинговые компании и иные организации, занимающиеся выдачей займов юридическим и физическим лицам, обязаны передавать сведения о выданных займах в кредитные бюро. В РК действует два кредитных бюро: 

• Государственное кредитное бюро (далее ГКБ). Выгрузка данных в ГКБ является обязательной; ГКБ предоставляет минимальный сервис по получению кредитных отчетов.
• Первое кредитное бюро (ПКБ). Выгрузка в ПКБ является необязательной, но данное кредитное бюро предоставляет расширенные кредитные отчеты и дополнительные сервисы.

2. Необходимые печатные формы: договор, согласие субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро, залоговый билет